Tout ce qu'il faut savoir sur l'investissement immobilier fractionné
L'immobilier fractionné est une forme d’investissement et d'épargne immobilière qui s'inscrit dans le mouvement du crowdfunding immobilier, permettant à des investisseurs particuliers d'investir dans un bien à partir de 100€.
Concrètement, l'investissement immobilier fractionné se fait en finançant l'acquisition d'un actif spécifique, en souscrivant à des obligations. Ce nouveau concept d'épargne immobilière répond à une évolution des besoins et des capacités financières des investisseurs. L'idée fondamentale derrière ce concept est simple : fractionner un bien en plusieurs parts pour en faciliter l’accession à plusieurs investisseurs, et les intéresser grâce au rendement de l’immobilier locatif.
L’immobilier fractionné se positionne sur un marché où d’autres formes de placement immobilier ont déjà fait leurs preuves. Vous avez déjà dû entendre parler du crowdfunding immobilier, des SCPIs, de l'investissement locatif dit "traditionnel" avec de la location nue, meublée ou de courte durée.
Mais alors, qu'est-ce que l'investissement en immobilier fractionné et quelles sont les différences avec les autres formes de placement immobilier, et comment investir ?
Voici tout ce qu’il faut savoir pour devenir un expert de l’investissement en immobilier fractionné.
Qu'est-ce que l'immobilier fractionné ?
L'immobilier fractionné s'inscrit dans la tendance du financement participatif immobilier. C'est une forme d'épargne immobilière qui permet à plusieurs investisseurs particuliers d'investir dans un bien à partir de 100€.
Chaque investisseur reçoit des obligations qui représentent une le montant investi. Cette obligation lui donne droit à un rendement miroir au rendement locatif de l’actif, et à sa part de la plus-value potentielle à la revente, au pro rata du montant investi.
Ce modèle permet d'abaisser le ticket d'entrée minimum pour investir dans l'immobilier et accéder à des opérations jusqu'ici réservées aux professionnels.
Certaines plateformes, comme Streal, sont aujourd'hui spécialisées dans l'investissement en immobilier fractionné. La plateforme permet d'effectuer un placement facilement dans des biens exclusifs de la capitale, à partir de 100€ seulement.
Streal offre la possibilité d'investir dans l'immobilier résidentiel et commercial, en plaçant au cœur de sa thèse les nouveaux usages et les positionnements les plus performants (bail mobilité, location courte et moyenne durée, coliving, flexoffice...)
L’immobilier fractionné avec Streal
Qu'est-ce que l'immobilier fractionné ?
Investir dans un bien au travers de l’immobilier fractionné consiste en la souscription à des obligations. Concrètement, cela revient aussi à digitaliser l’investissement, à le rendre plus accessible et plus modulable.
Grâce à l’immobilier fractionné il est possible d'investir dans des projets immobiliers, comme ceux proposés par Streal, en souscrivant à des obligations et les droits qui y sont associés, c’est-à-dire une part des revenus de l'actif à concurrence de l’apport de chacun (en l’occurrence les loyers et les potentielles plus-values à la revente).
Quelle est la différence entre l'immobilier fractionné, le crowdfunding immobilier, et la SCPI ?
Bien que l'immobilier fractionné, le crowdfunding immobilier et la SCPI soient toutes des solutions permettant d'investir dans le marché immobilier, ils présentent des différences notables en termes de structure, d'objectif et de rentabilité.
Faisons le point.
Le crowdfunding immobilier
Le crowdfunding immobilier est un mécanisme de financement de projets immobiliers dans lequel les investisseurs apportent des fonds pour aider à la réalisation d'un projet de construction ou de restructuration spécifique et reçoivent en retour des intérêts sur leur placement ou une part des bénéfices.
Les projets créés en crowdfunding immobiliers sont des projets immobiliers diversifiés, comme la construction de bâtiments neufs, la création de projets commerciaux ou la rénovation de logements existants. En contrepartie de leur investissement pour financer le projet, les investisseurs perçoivent des intérêts sur leurs obligations, une fois le projet terminé uniquement.
Le crowdfunding immobilier est très simple d’accès grâce à de nombreuses plateformes en lignes, et il permet de diversifier son portefeuille d’actifs. Il présente néanmoins plus de risques que d’autres placements en immobilier fractionné. En effet, le succès du projet dépendra du sérieux des porteurs de projet, et du déroulement des travaux, ainsi que de la commercialisation à la fin de l’opération.
Également, en crowdfunding immobilier, il y a un risque car le remboursement et le versement des intérêts peuvent prendre du retard. Ce risque se traduit par un rendement relativement élevé se situant en moyenne entre 8% et 10%.
Le crowdfunding immobilier est un type d’investissement qui suscite un intérêt croissant des investisseurs année après année. En 2022, il a généré 1.6 milliards d'euros d'investissements avec une augmentation de 40% par rapport à 2021. Cela représente plus de 1600 projets pour une souscription moyenne de 6000€.
La SCPI
La SCPI est une structure plus institutionnalisée, qui permet d'investir dans un portefeuille diversifié de biens. Les investisseurs détiennent des parts d'une société qui possède en général plusieurs biens immobiliers.
En investissant dans une SCPI, vous investissez en fait dans un parc immobilier géré par des professionnels. Ils acquièrent des biens, s’occupent des travaux dans le cas échéant, les gèrent et les mettent en location.
En tant qu'investisseur, vous recevez un rendement annuel, mais vous pouvez aussi générer une plus ou moins-value à la revente de vos parts. En effet, la valeur des parts varie selon la valeur des biens immobiliers sous-jacents.
Si vous décidez d’investir, vous détiendrez des parts sociales qui vous permettent de devenir propriétaire d’une fraction du parc immobilier et de percevoir une partie des loyers. Il s’agit donc aussi d’une sorte de placement en immobilier fractionné.
L’investissement en SCPI a un inconvénient majeur : les frais sont nombreux et pas toujours lisibles, c’est la raison pour laquelle cet investissement est plus favorable sur le long terme.
L’autre limite, c’est que vous ne savez pas vraiment où vous investissez. Si vous souhaitez garder la main sur votre investissement, ce n’est donc pas la meilleure option. En termes de rentabilité, on se situe ici autour de 4% à 5% brut par an.
L’immobilier fractionné
Dans l'immobilier fractionné, vous investissez dans un bien que vous avez sélectionné suivant différents critères (localisation géographique, type de bien, rentabilité…). Vous détenez alors une ou plusieurs obligations, proportionnellement à votre montant d’investissement, qui vous donne le droit de toucher un rendement miroir au rendement locatif de l’actif financé pendant toute la durée de l’opération (7-10 ans).
Concrètement, L'investissement immobilier fractionné se fait en finançant l'acquisition d'un actif spécifique, au moyen d’une souscription à des obligations. Contractuellement, l'investisseur bénéficie ensuite d'un rendement miroir au rendement locatif du bien, et aussi de la plus-value potentielle à la revente.
L'immobilier fractionné permet de concrétiser son projet de placement immobilier dans un contexte de hausse des taux (5% actuellement), de baisse de capacité d'emprunt, de hausse de l'apport nécessaire, ou encore de correction de la valeur des SCPI.Le taux de rentabilité moyen en immobilier fractionné est de 5% à 8% en moyenne.
Chez Streal, plateforme d’investissement en immobilier fractionné, nous ciblons uniquement des actifs de grande qualité déjà construits, dans des localisations prisées, positionnés sur des usages à haut potentiel de rendement.
Une opération conduite par Streal se fait sur une durée moyenne de 7 ans, et vous permet de recevoir mensuellement votre part du rendement locatif, puis de la plus-value potentielle à la revente. Le rendement annuel ciblé par Streal est de 6% annuellement.
Pourquoi choisir l'investissement en immobilier fractionné ?
L'immobilier fractionné présente de nombreux avantages, dont l'accessibilité financière n'est que le point de départ.
D'abord, il démocratise l'immobilier : historiquement, le marché immobilier était réservé aux investisseurs disposant d’importantes réserves financières. Dans l’immobilier locatif dit « classique », vous devez avoir un apport financier importante avant de commencer un projet.
Dans l'investissement immobilier traditionnel, vous devez trouver le bien idéal, calculer votre rendement, vos coûts, faire un emprunt bancaire, vous endetter sans savoir finalement combien cela peut vous rapporter. Grâce à l’émission d’obligations pour acquérir des biens, l’immobilier fractionné ouvre l'épargne immobilière à un public beaucoup plus large et à partir d’un montantmodeste (une centaine d’euros).
L'immobilier fractionné garantit également une gestion simplifiée. Les sociétés comme Streal, proposent de s'occuper de toutes les opérations courantes, allant de la recherche de locataires à la maintenance, en passant par la comptabilité et la distribution des revenus à tous les investisseurs.
Enfin, l'investissement en immobilier fractionné offre l'opportunité d'accéder à des projets généralement inaccessibles au grand public. Le système d'investissement de Streal illustre parfaitement ce point : notre plateforme se concentre sur des actifs immobiliers de très haute qualité, déjà loués ou exploités, situés dans des emplacements de choix, et qui présentent un fort potentiel de rendement.
Traditionnellement, de tels projets sont souvent réservés aux professionnels de l'immobilier ou aux investisseurs institutionnels, compte tenu de leur valeur intrinsèque et de la complexité de gestion qu'ils peuvent représenter. Grâce à l'immobilier fractionné, et grâce à Streal, des investisseurs individuels peuvent désormais prétendre à une part de ces projets exceptionnels, qui étaient auparavant hors de leur portée.
Comment investir dans l'immobilier fractionné ?
Le processus d'investissement dans l'immobilier fractionné est souvent géré par des plateformes en ligne, similaires à celle de Streal. Ces sociétés se chargent d'acquérir des biens et de les financer à l'aide d'obligations souscrites par des particuliers. Ceux-ci peuvent ainsi acquérir une ou plusieurs de ces parts, un peu à la manière dont on achète des actions d'une entreprise en bourse.
Les plateformes telles que Streal ne sont pas simplement des intermédiaires entre l'investisseur et le bien immobilier. Elles offrent un service complet et prennent en charge toutes les étapes, offrant une expérience utilisateur fluide et intuitive. Les revenus générés par le bien (loyers et plus-values à la revente) sont ensuite redistribués aux investisseurs en fonction de leur participation.
Comment investir dans l'immobilier fractionné avec Streal ?
Un parcours simple et fluide
La plateforme Streal est conçue pour offrir une expérience d’investissement et de suivi la plus simple possible. Rendez-vous sur notre site internet https://streal.com et cliquez sur le bouton d’inscription. Vous n’avez qu’à renseigner vos coordonnées, créditer votre compte pour choisir une opération et souscrire en quelques clics à nos obligations.
Après avoir renseigné vos informations personnelles et confirmé votre identité, vous aurez accès à l'ensemble de nos offres de financement en immobilier fractionné.
Étude des projets
Tous les projets présents sur la plateforme sont décrits en détail, avec toutes les informations nécessaires pour comprendre le potentiel de chaque investissement. Vous pouvez consulter des photos du bien, sa localisation, le rendement prévisionnel, la durée du financement, le montant minimum, etc.
Investissement
Une fois que vous avez identifié un projet qui vous intéresse, vous pouvez décider d'effectuer un placement en choisissant le montant que vous souhaitez y consacrer. Vous recevrez par la suite une confirmation de votre investissement et les détails relatifs à vos obligations (ou parts).
Suivi de vos investissements
Une fois investisseur, vous aurez accès à un espace personnel sur notre plateforme où vous pourrez suivre en temps réel la performance de vos investissements, percevoir vos revenus locatifs et être informé de tout événement significatif lié à votre investissement.
Sortie d'investissement
Selon les modalités du projet choisi, vous pourrez vendre vos obligations après une certaine durée ou lorsque le projet atteint sa maturité. Sur Streal, la plupart des investissements ont une durée moyenne de 7 ans. À l'issue de cette période, si le bien immobilier est vendu avec une plus-value, vous percevrez votre part proportionnelle à votre apport initial.
L'immobilier fractionné est donc une excellente alternative pour celles et ceux qui souhaitent investir dans l'immobilier sans avoir à débourser de grosses sommes d'argent ou à s'occuper de la gestion quotidienne d'un bien. Grâce à des plateformes comme Streal, cet investissement est rendu accessible, transparent et rentable. C'est une manière innovante de démocratiser l'accès à l'immobilier de qualité et de diversifier son portefeuille d'investissements.